Check-up financeiro
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FAQ
O que é a taxa de esforço?
A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento mensal líquido do agregado familiar que é utilizada para pagar créditos e outros encargos financeiros mensais. É um dos principais indicadores analisados pelos bancos na avaliação de pedidos de crédito.
Qual a taxa de esforço máxima para pedir crédito?
O Banco de Portugal recomenda que os encargos financeiros mensais não ultrapassem 35% a 40% do rendimento líquido do agregado familiar. Por exemplo, com um rendimento líquido de 2.000€/mês, os encargos totais com crédito não devem exceder 700€ a 800€ mensais. Um check-up financeiro gratuito com a Maxfinance ajuda a perceber exatamente qual a sua capacidade de financiamento.
Como melhorar a taxa de esforço?
Existem várias formas de melhorar a taxa de esforço: liquidar ou reduzir créditos existentes (pessoal, automóvel, cartões), aumentar os rendimentos (inclusão de um segundo titular com rendimentos), alargar o prazo do crédito habitação para reduzir a prestação, ou renegociar condições dos créditos atuais.
Como saber se consigo pedir crédito?
Os bancos analisam rendimentos, encargos mensais existentes, estabilidade profissional e histórico de crédito (Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal). A Maxfinance oferece uma análise gratuita do seu perfil financeiro, sem compromisso, para perceber quais as suas hipóteses de aprovação e em que condições.
Ter cartão de crédito afeta o crédito habitação?
Sim. Os cartões de crédito e outros financiamentos existentes entram no cálculo da taxa de esforço analisada pelo banco, mesmo que não esteja a utilizar o limite disponível. Alguns bancos consideram uma percentagem do limite disponível do cartão como encargo mensal. É importante